Автомобиль в кредит: как сэкономить во время кредитных акций?Если покупать автомобиль в кредит на условиях участия в совместной акции банка и автосалона, можно сократить свои расходы по обслуживанию кредита на 10%, а то и вполовину. Правда, ассортимент автомобилей будет ограничен содержимым конкретного автосалона. А может, повезет -- и вожделенная марка все же будет участвовать в акции!
Осень и зима -- лучшее время для покупки автомобиля в кредит. Именно в этот период банки радуют клиентов всевозможными акциями, то есть более низкими ставками по кредиту или более выгодными условиями кредитования. Как подсчитали "Деньги", кредит на авто на акционных условиях обходится в 40--46% переплаты в течение семи лет, тогда как средний размер переплаты по автокредитам за тот же период -- 42--50%. В финансовых компаниях ситуация еще лучше -- сэкономить на кредите во время акции можно почти вдвое! Впрочем, не все так просто.
Во-первых, банки и финансовые компании предлагают льготы только для определенных марок машин, которые реализуют конкретные автосалоны. Как правило, это либо авто средней ценовой категории, или даже производства СНГ, либо сверхдорогие машины для VIP-клиентов (Jaguar, Land Rover и другие). Ассортимент предлагаемых марок весьма узок, а иногда банки устанавливают еще и ограничения по стоимости машины (не более $20 тыс. или $40 тыс.).
К тому же акции длятся в среднем 3--6 месяцев, что не всегда удобно заемщику. Во-вторых, экономия на акционных кредитах может оказаться весьма призрачной -- несмотря на все обещания банка. Так что же они нам предлагают?
Низость ставки
Во время акций большинство банков предлагают все же сниженные на 0,5--1,5 процентных пункта ставки, а не программы лояльности (розыгрыши, кредитные карты и прочее). Скидки зависят от марки автомобиля, валюты кредита и размера начального взноса. Однако, как правило, они не распространяются на размер комиссионных банка.
Например, Родовид-банк совместно с компанией "Еврокар" предлагают автомобили в кредит с нулевым взносом под 7,7% годовых в валюте на срок до семи лет. Все бы хорошо, но комиссия по таким займам составит от 0,25% ежемесячно. В итоге эффективная ставка по кредиту ненамного отличается от среднерыночной. Другой случай -- в КредитПромБанке размер одноразовой комиссии по акционным автокредитам такой же, как и по обычным -- 2% суммы займа. И результат почти такой же.
Отказываются от комиссионных либо значительно сокращают их размер на время акции лишь некоторые банки (например, Укрсоцбанк и Укрпромбанк), а, к примеру, Правэкс-банк просто предлагает включить все комиссионные в размер кредита.
Самые низкие акционные ставки на покупку автомобилей в кредит (8,99% и 9,99% в гривнах) предлагают финансовые компании "ПростоФинанс" и "ЕвроКапитал". Правда, комиссионные у них -- "будь здоров" -- от 0,1% до 0,15% ежемесячно плюс одноразовые -- от 1% до 2% суммы кредита. Неудобны также и короткие сроки кредитования -- 3--5 лет (у банков по акционным кредитам -- 6--7 лет).
Иногда компании устанавливают и очень жесткие требования относительно начального взноса. К примеру, банк "ЕвроКапитал", согласен выдавать кредиты по акционным ставкам только при наличии начального взноса -- 21% стоимости авто. И все же, переплата по акционным кредитам, взятым в финкомпаниях, относительно невысока -- от 16% за 3 года до 28% за 5 лет.
Из банков наиболее активно предлагают специальные условия при автокредитовании КредитПромБанк, Укргазбанк, Укрпромбанк, Правэкс-банк и Родовид-банк. Они сотрудничают с большим количеством автосалонов и потому их кредитами можно воспользоваться при покупке весьма широкого ассортимента авто. К примеру, в том же Правэкс-банке можно взять кредит на любую марку автомобиля -- главное, чтобы ее предлагал автосалон--партнер банка (только в Киеве таких спартнеров более 70). Однако акция не распространяется на машины, которые стоят дороже $20 тыс.
Ставки по акционным кредитам у банков обычно составляют от 10,5% до 13% годовых в долларах, что, конечно, достаточно много, а ведь еще нужно платить комиссионные! Поэтому даже без учета расходов на два вида страхования (Авто-КАСКО и ОСАГО, банк требует их приобретения), отдать банку за 6--7 лет придется не менее 42% полученных денег.
Отсрочки и бонусы
Еще одним подарком для заемщика могут стать бонусы. К примеру, Укрпромбанк при приобретении автомобиля дает отсрочку по кредитным платежам до двух лет -- в зависимости от величины первого взноса. Таким образом, погашение кредита начинается на третий год после покупки автомобиля -- роскошь, казалось бы, немыслимая. Однако напрашивается вопрос: в какие потом платежи это может вылиться для заемщика? Ведь, по сути, объем кредита за этот период не уменьшится! К тому же акция распространяется на авто стоимостью до $70 тыс. при ставке до 16% годовых в гривнах.
Еще одним "пряником" для "акционера" может стать начальная скидка при покупке автомобиля в кредит, которую делает сам автосалон. Благодаря такому дисконту можно сэкономить до 10% стоимости автомобиля. Причем скидка меньше, конечно же, на самые "ходовые" модели и больше на те, что покупаются не так активно. Другие продавцы предлагают более "продвинутую" комплектацию по цене базовой.
Кроме того, приятными, особенно в условиях постоянного роста цен на горючее и комплектующие, являются предлагаемые вместе с автомобилем бесплатные литры бензина или дисконтные заправочные карточки. Некоторые салоны готовы подарить заемщику и пару запасных колес, а также пожизненную гарантию на автомобиль, которая предусматривает бесплатное обслуживание на СТО автодилера.
Как не ошибиться?
Прежде чем "купиться" на залихватскую рекламу и суперпредложения банков, желательно вооружиться калькулятором (либо использовать таковой на сайте банка или на www.dengi-ua.com) и тщательно сравнить эффективные ставки обычных кредитных продуктов и акционных. Причем сравнивать не обязательно с условиями в том же банке, лучше "прошерстить" предложения всей первой десятки автокредиторов.
Далее нужно просчитать размер переплаты и посмотреть, какую выгоду дает акция. Если она минимальна, ввязываться в такой кредит все же не стоит. Вполне может оказаться, что на рынке есть кредиторы, предоставляющие ставки ниже, чем "суперакционные" от рекламирующегося банка.
Если же экономия очевидна, можно смело оформлять автомобиль в кредит. Ведь на крупных займах даже 10% экономии может вылиться в приличные деньги. Их вполне может хватить на оплату дорогостоящих страховок и других сопутствующих платежей. // www.dengi-ua.com
Топ-5 самых выгодных акций в автокредитовании
КредиторАкционные условияПереплата за годМарки автоСроки проведения акцииОбычные условияПереплата за годПростофинанс9,9% годовых в гривнах, ежемесячная комиссия -- 0,1%, единоразовая -- 1%6,01%Renault MeganeС 1 по 30 сентября10,5–14,5% годовых в гривнах, ежемесячная комиссия – 0–0,2%, одноразовая -- от 0% до 1,5%9,15%Диамант банкОт 12% годовых в долларах, срок -- 6 лет, начальный взнос -- 10% + кредитная карта с лимитом до 10% стоимости авто, участие в розыгрыше автомобиля6,5%BMWДо 10 декабря 2007 года13% годовых в долларах, одноразовая комиссия -- 1%, срок -- 6 лет, начальный взнос -- 10%7,04%КредитПромБанк11,99% годовых в долларах, срок -- 7 лет, 0% -- начальный взнос, 2% -- одноразовая комиссия6,45%Mitsubishi, SeatДо 31 декабря 2007 годаДо 12,3% годовых в долларах, 0–10% -- начальный взнос, срок -- 7 лет, комиссия за выдачу кредита -- 2%6,67%11,5% годовых в долларах, 15–20% -- начальный взнос, срок -- до 7 лет, 2% -- одноразовая комиссия6,23%Ford, Volvo&&6,67%От 13% годовых , срок -- до 7 лет, 0% -- начальный взнос, одноразовая комиссия -- 2%7,15%Renault, Nissan и Dacia&&6,67%УкргазбанкОт 11,2% до 12% годовых в долларах, срок -- до 6 лет, 0–10% -- начальный взнос, одноразовая комиссия -- 2%6,07%HondaДо 31 декабря 2007 годаОт 9,5–11,9% годовых в долларах, срок -- до 7 лет, 0–15% -- начальный взнос, одноразовая комиссия -- 1% и ежемесячная комиссия -- от 0% до 0,2%7,75%От 10,5% до 12% в долларах, 15–25% -- начальный взнос, одноразовая комиссия -- 1%6,47%Aston Martin, Land Rover, JaguarБессрочная7,75%ЕвроКапитал8,99% годовых в гривнах, срок -- до 3 лет, минимальный взнос -- 21% стоимости машины, одноразовая комиссия -- 0,12–0,17%5,85%Citroen, C3 и С4БессрочнаяОт 12% до 16,5% годовых в гривнах, минимальный взнос -- 10%, срок -- до 7 лет, одноразовая комиссия -- 2%, ежемесячная -- 0,15%9,91% // Автомобиль в кредит: как сэкономить во время кредитных акций?
|
